Llegar a los 65 años puede abrir la posibilidad de recuperar parte de los recursos acumulados durante la vida laboral, pero existe una confusión frecuente: cumplir 65 años no significa automáticamente que podrás retirar todo el dinero de tu AFORE. La posibilidad de disponer de los recursos depende de la situación de cada trabajador, de las subcuentas que tenga registradas y de si cuenta o no con una resolución de pensión del IMSS. Por ello, quienes buscan información sobre cómo retirar la AFORE a los 65 años sin pensión deben conocer primero qué recursos pueden solicitar y cuál es el procedimiento que corresponde.
¿Se puede retirar toda la AFORE al cumplir 65 años?
La respuesta depende de la situación particular del trabajador. Una persona que tiene 65 años o más, cuenta con una AFORE y nunca acudió al IMSS para solicitar una pensión puede disponer de los recursos correspondientes al SAR 92, tanto en la parte de retiro como de vivienda.
Esto significa que tener 65 años no garantiza por sí solo el retiro total de la AFORE.
El escenario cambia cuando el trabajador acude al IMSS para solicitar una pensión y obtiene una Negativa de Pensión. En ese caso, puede existir la posibilidad de disponer de recursos adicionales, entre ellos Retiro 97, Vivienda 97 y Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, además de los recursos correspondientes al SAR 92.
Por eso, antes de solicitar el retiro total de la AFORE, es necesario conocer qué régimen pensionario tiene el trabajador y cuál es su situación ante el IMSS.
También es importante considerar el origen de los recursos. El SAR IMSS 92 corresponde a las aportaciones realizadas durante el periodo comprendido entre el 1 de mayo de 1992 y el 30 de junio de 1997.
Paso a paso para retirar recursos de la AFORE después de los 65 años
El primer paso para quienes buscan retirar dinero de la AFORE a los 65 años es verificar que cumplen con las condiciones establecidas para el trámite.
En el caso del Programa 65 y más, entre los requisitos se encuentra tener 65 años o más, haber cotizado al IMSS a partir de mayo de 1992, estar registrado en una AFORE y no encontrarse cotizando actualmente ante el Instituto.
También será necesario contar con documentos y datos personales que permitan identificar correctamente al trabajador y su cuenta individual.
El procedimiento puede comenzar mediante la Pre-solicitud 65 y más. Una vez iniciado el trámite, se genera un folio y la AFORE correspondiente puede continuar con el proceso.
Cuando la persona todavía no ha solicitado una pensión, deberá acudir al IMSS para presentar la Solicitud de Pensión y esperar la resolución correspondiente.
Este paso resulta fundamental porque la respuesta del IMSS puede determinar qué recursos estarán disponibles para el retiro.
Si el trabajador obtiene una pensión, podrá disponer de los recursos que correspondan de acuerdo con su régimen y situación particular. Si recibe una Negativa de Pensión, podrá tener acceso a un conjunto más amplio de recursos contemplados para este supuesto.
Posteriormente, el trabajador deberá acudir a su AFORE para presentar la documentación requerida y solicitar formalmente la disposición de los recursos.
Entre los documentos que pueden solicitarse se encuentran la identificación oficial, comprobante de domicilio, información bancaria con CLABE y, cuando corresponda, la resolución de pensión o Negativa de Pensión.
Una vez presentada y firmada la solicitud de disposición de recursos ante la AFORE, el proceso de entrega puede realizarse en un plazo establecido por la autoridad, aunque el tiempo total del trámite puede ser mayor cuando todavía deben completarse procedimientos ante el IMSS.
¿Cuánto dinero se puede retirar de la AFORE a los 65 años?
No existe una cantidad universal que pueda retirarse al cumplir 65 años. El monto depende del saldo registrado en las subcuentas de la cuenta individual y de la situación pensionaria de cada trabajador. Por esta razón, dos personas con la misma edad pueden recibir cantidades completamente diferentes. En el caso de una persona que únicamente cumple 65 años y no ha tramitado una pensión, pueden existir recursos correspondientes al SAR IMSS 92, incluyendo las aportaciones de retiro y vivienda de ese periodo.
En cambio, una persona que acudió al IMSS y recibió una Negativa de Pensión puede tener derecho a disponer de recursos adicionales, como Retiro 97, Vivienda 97 y Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, además del SAR 92, dependiendo de las condiciones de su cuenta. Por esta razón, la afirmación de que “a los 65 años puedes sacar el 100% de tu AFORE aunque no tengas pensión” no puede aplicarse de manera general. La cantidad que finalmente podrá recibir cada trabajador dependerá de los recursos registrados en su cuenta individual y de la resolución emitida por el IMSS cuando corresponda. También es recomendable revisar el estado de cuenta de la AFORE. Quienes cotizaron durante el periodo del SAR 92 pueden necesitar comprobar que esas aportaciones se encuentren correctamente identificadas.
En conclusión, llegar a los 65 años sí puede permitir el retiro de determinados recursos acumulados en la AFORE, pero no significa automáticamente retirar todo el saldo de la cuenta individual.
Para quienes buscan disponer de una mayor cantidad de recursos, la situación ante el IMSS y una eventual Negativa de Pensión pueden ser factores determinantes. La AFORE será la encargada de revisar cada cuenta y establecer qué recursos pueden entregarse.
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