El gobierno de Claudia Sheinbaum envió al Congreso de la Unión, el 10 de septiembre de 2026, la iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. La propuesta forma parte del Paquete Económico 2027 y busca acelerar el uso de medios de pago digitales en el país, reduciendo el peso del efectivo en sectores que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) determine como estratégicos.
La Ley de Economía Digital en México no elimina el efectivo de forma general. Lo que hace es dar a Hacienda la facultad de exigir pagos digitales en actividades específicas, con plazos de transición y una excepción para contingencias que impidan procesar cobros electrónicos. El proyecto también convierte a la CURP digital en un documento válido para contratar servicios financieros y amplía el uso de códigos QR en terminales bancarias.
Por qué el gobierno propone esta ley ahora
En la exposición de motivos enviada a la Cámara de Diputados, Sheinbaum sostiene que México ya cuenta con infraestructura de pagos digitales —SPEI, aplicaciones bancarias, CoDi y Dimo— pero que su adopción sigue siendo limitada frente al efectivo.
El documento cita datos propios: entre 2021 y 2024, el uso frecuente de efectivo para compras de 500 pesos o menos bajó de 90.1% a 85.2%, mientras que el uso de transferencias electrónicas y aplicaciones móviles para el mismo tipo de compras subió de 1.6% a 4.4%. Para el gobierno, ese avance es insuficiente.
“La brecha no está en la infraestructura sino en la adopción”, argumenta la mandataria en el proyecto. Y agrega en la exposición de motivos: “la digitalización de los medios de pago reduce las barreras de participación en la economía formal, amplía la autonomía económica de las personas y genera condiciones más equitativas de acceso a los servicios financieros”.
Hacienda podrá exigir pagos solo digitales en ciertos sectores
El cambio con más peso práctico es la facultad que tendría la SHCP para determinar sectores estratégicos y actividades relevantes donde los medios digitales y electrónicos sean la única forma de pago aceptada. Las autoridades de cada sector fijarán las condiciones y los plazos de una transición gradual, no un cambio inmediato para todos los negocios.
La propia iniciativa deja una salida: si una contingencia impide recibir pagos digitales, el establecimiento podrá cobrar en efectivo o con cheque. Esa excepción, aclara el texto, no podrá usarse de forma permanente o recurrente para evadir la obligación.
Los plazos: 15 días hábiles para la primera lista de obligados
Si el Congreso aprueba la ley en sus términos, entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación. A partir de ahí, Hacienda tendrá 15 días hábiles para hacer una primera determinación de los sujetos obligados a aceptar solo pagos digitales. Después, las autoridades de cada sector tendrán otros 15 días hábiles para emitir las reglas específicas de aplicación.
Ese calendario es corto para lo que implica: negocios y sectores enteros tendrían menos de un mes calendario entre la publicación de la ley y la aparición de las primeras reglas concretas sobre a quién obliga.
CURP digital, la llave para abrir cuentas sin ir al banco
La iniciativa establece que la CURP digital deberá ser aceptada como documento de identificación para contratar servicios financieros por medios digitales. Su uso no será obligatorio: cada persona podrá seguir usando otro instrumento oficial de identificación si lo prefiere.
El proyecto suma otra pieza a este engranaje: el Expediente Digital Ciudadano, que permitirá, a petición del usuario, que las instituciones financieras consulten en línea los documentos necesarios para abrir una cuenta o contratar un crédito. Según el texto, esos documentos digitales tendrán los mismos efectos jurídicos que sus equivalentes físicos, lo que en teoría acortaría trámites que hoy exigen presentarse en una sucursal.
Pagos con QR: la meta es que lleguen a las terminales bancarias
El Banco de México (Banxico) podría emitir disposiciones para que las empresas que ofrecen terminales punto de venta acepten pagos mediante códigos QR, siguiendo especificaciones técnicas que las propias autoridades definirán más adelante. La ley también le da a Banxico margen para homologar la experiencia de los usuarios entre distintas aplicaciones financieras y para impulsar programas que faciliten las transferencias electrónicas.
Para negocios que hoy solo aceptan tarjeta o efectivo, esto significaría integrar el cobro por QR como una opción adicional, sin que la ley obligue todavía a un método único fuera de los sectores que defina Hacienda.
Gobierno, estados y municipios también deben digitalizarse
La ley no solo mira a bancos y comercios. Establece que los tres niveles de gobierno —federal, estatal y municipal— deberán tomar las acciones necesarias para aceptar pagos digitales y electrónicos en sus propios trámites y servicios.
Además, deberán adoptar las soluciones tecnológicas que desarrolle o habilite la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones para trámites relacionados con el desarrollo económico. Ahí entran, según el proyecto, la CURP Digital, el Expediente Digital Ciudadano, la Ventanilla Digital Nacional de Inversiones y la Plataforma de Establecimientos Mercantiles.
Qué significa para el usuario común
Para alguien que hoy paga casi todo en efectivo, la ley por sí sola no cambia nada de un día para otro. El efecto real llegará cuando Hacienda publique la primera lista de sectores obligados, algo que —de aprobarse la ley— tendría que ocurrir en las semanas siguientes a su entrada en vigor. Mientras tanto, la CURP digital y el Expediente Digital Ciudadano son las piezas que ya están listas para facilitar, de forma opcional, la apertura de cuentas y la contratación de créditos sin acudir a una sucursal.
El proyecto todavía debe pasar por comisiones y el pleno de la Cámara de Diputados antes de convertirse en ley. Se analiza junto con el resto del Paquete Económico 2027, por lo que su calendario de discusión está ligado a la aprobación del presupuesto.
¿La Ley de Economía Digital elimina el efectivo en México?
No. La ley da a Hacienda la facultad de exigir pagos digitales solo en sectores y actividades específicas que determine más adelante, con plazos de transición. El efectivo sigue siendo válido fuera de esos sectores, y hay una excepción para contingencias.
Preguntas frecuentes sobre la Ley de Economía Digital
¿Qué es la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos?
Es una iniciativa que el gobierno de Claudia Sheinbaum envió al Congreso el 10 de septiembre de 2026, dentro del Paquete Económico 2027. Busca acelerar el uso de pagos digitales, dar validez a la CURP digital para contratar servicios financieros y ampliar los pagos con código QR en terminales bancarias.
¿Cuándo entraría en vigor la ley?
Si se aprueba en sus términos, entraría en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación. Después, Hacienda tiene 15 días hábiles para determinar los primeros sectores obligados, y las autoridades correspondientes otros 15 días hábiles para emitir las reglas de aplicación.
¿Es obligatorio usar la CURP digital con esta ley?
No. La CURP digital deberá ser aceptada como documento de identificación para contratar servicios financieros por medios digitales, pero su uso no es obligatorio: la persona puede optar por otro instrumento oficial de identificación.
¿Qué pasa si un negocio no puede cobrar de forma digital por una falla técnica?
La ley contempla una excepción: si una contingencia impide recibir pagos digitales, se puede cobrar en efectivo o con cheque. Esa excepción no puede usarse de manera permanente o recurrente.
¿Los gobiernos estatales y municipales también deben aceptar pagos digitales?
Sí. La iniciativa obliga a los tres niveles de gobierno —federal, estatal y municipal— a tomar las acciones necesarias para aceptar pagos digitales y electrónicos en sus trámites y servicios, y a adoptar las soluciones tecnológicas de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones.
La discusión de esta ley en San Lázaro avanzará junto con el resto del Paquete Económico 2027. Lo que hoy es una iniciativa podría convertirse, en cuestión de semanas, en el marco que defina cómo paga sus trámites y sus compras buena parte del país.
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