En México, miles de personas cercanas al retiro están volteando a ver la Modalidad 40 del IMSS como una alternativa para mejorar significativamente el monto de su jubilación. El interés no es casualidad: este esquema permite continuar cotizando de manera voluntaria ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y, en muchos casos, elevar la pensión mensual de forma importante. Sin embargo, antes de tomar una decisión, especialistas recomiendan entender cuánto cuesta realmente entrar a la Pensión IMSS Modalidad 40, quiénes pueden acceder y cuánto dinero podría recibirse al momento del retiro.
¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS y quiénes pueden acceder?
La llamada Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, mejor conocida como Modalidad 40, está dirigida principalmente a trabajadores que cotizan bajo la Ley del Seguro Social de 1973. Este esquema permite que una persona siga acumulando semanas cotizadas y mejore su salario promedio registrado ante el IMSS aun cuando ya no tenga una relación laboral formal con una empresa.
Para acceder a la Pensión IMSS Modalidad 40, se deben cumplir algunos requisitos básicos:
Requisitos principales
- Haber comenzado a cotizar antes del 1 de julio de 1997.
- Contar con al menos 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años.
- No haber pasado más de cinco años desde la baja del IMSS.
- No estar dado de alta actualmente con un patrón.
Expertos en retiro consideran que este esquema puede ser especialmente útil para trabajadores que están cerca de pensionarse y buscan mejorar el cálculo final de su jubilación.
¿Cuánto se paga en la Modalidad 40 del IMSS en 2026?
Uno de los aspectos que más dudas genera es el costo mensual. El monto depende directamente del salario con el que la persona decida continuar cotizando. En 2026, la cuota aproximada de la Modalidad 40 IMSS equivale al 14.438% del salario registrado.
Ejemplos aproximados de pago mensual
| Salario registrado | Pago mensual estimado |
|---|---|
| 1 UMA | $1,383 pesos |
| 5 UMAs | $2,576 pesos |
| 10 UMAs | $5,155 pesos |
| 15 UMAs | $7,700 pesos |
| 25 UMAs (tope) | Más de $12,800 pesos |
Aunque muchas personas buscan cotizar con el salario máximo permitido, asesores financieros advierten que no siempre resulta la mejor decisión. Todo depende de la edad, semanas acumuladas y tiempo restante antes del retiro.
¿Cuánto dinero podrías recibir de pensión con la Modalidad 40?
El monto final de la pensión puede variar considerablemente. Factores como la edad de retiro, el promedio salarial de las últimas 250 semanas y el número total de semanas cotizadas influyen directamente en el cálculo.
En términos generales:
- Personas con salarios bajos y pocas semanas pueden recibir entre 8 mil y 15 mil pesos mensuales.
- Trabajadores con salarios altos y largas trayectorias laborales pueden superar los 40 mil pesos mensuales.
- En algunos casos bajo Ley 73, hay jubilaciones que alcanzan más de 70 mil pesos mensuales.
Por ello, términos como cuánto pagar en Modalidad 40 o cuánto recibiré de pensión IMSS se han convertido en algunas de las búsquedas más frecuentes entre trabajadores mexicanos próximos al retiro. Especialistas recomiendan realizar simulaciones personalizadas antes de ingresar al esquema, ya que cada caso tiene variables distintas y una mala estrategia podría significar pagar durante años sin recuperar completamente la inversión. Además, el propio IMSS permite realizar trámites directamente, por lo que expertos sugieren tener cuidado con gestores o intermediarios que prometen “pensiones garantizadas” a cambio de altas cantidades de dinero.
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