Muchos trabajadores en México llegan a la edad de retiro con una duda que les quita el sueño: “¿Qué pasó con el dinero que mi patrón aportó al Infonavit si nunca saqué una casa?”. La respuesta corta es que ese dinero te pertenece y tienes todo el derecho de solicitar la devolución del Fondo de Ahorro.
Sin embargo, el camino para recuperar esos recursos no siempre es lineal. Dependiendo de cuándo empezaste a cotizar y bajo qué ley te estás jubilando, el proceso puede ser un trámite de cinco minutos en internet o una serie de vueltas en oficinas. En esta guía vamos a desmenuzar quiénes aplican para este beneficio, qué documentos necesitas y cómo evitar que “coyotes” o gestores se queden con una tajada de tus ahorros.
Entendiendo el rompecabezas: ¿Qué fondo te toca?
Para saber si puedes pedir tu dinero, primero hay que entender que el Infonavit ha manejado los ahorros de forma distinta a lo largo de las décadas. No todo el dinero está en la misma “bolsa”.
1. Fondo de Ahorro 1972-1992
Este fondo está integrado por las aportaciones que se hicieron entre mayo de 1972 y febrero de 1992. Si trabajaste en esa época, ese dinero no generó rendimientos de la misma forma que los actuales, pero ahí está guardado. Las personas que aplican aquí suelen ser adultos mayores que ya están pensionados.
2. Subcuenta de Vivienda 1992
Aquí entran los ahorros de marzo de 1992 a junio de 1997. Este dinero se entregó a las Afores para su administración, pero el Infonavit sigue siendo el responsable de validar su devolución.
3. Subcuenta de Vivienda 1997
Es la que más movimiento tiene hoy en día. Incluye todas las aportaciones desde julio de 1997 hasta la fecha. Si estás activo laboralmente, este es el saldo que ves en tu estado de cuenta cada bimestre.
¿Quiénes aplican para la devolución en 2026?
No todos pueden retirar el dinero en cualquier momento. El Fondo de Ahorro y la Subcuenta de Vivienda tienen reglas claras de salida. Aquí te detallo los perfiles que califican:
Jubilados y Pensionados
Este es el grupo principal. Si ya cuentas con un dictamen de pensión emitido por el IMSS (ya sea por vejez, cesantía en edad avanzada o invalidez), eres el candidato número uno. Dependiendo de si te jubilas bajo la Ley 73 o la Ley 97, el dinero se te entregará directamente o se enviará a tu Afore para sumar a tu pensión mensual.
Personas con incapacidad total o parcial
Si por desgracia sufriste un accidente o enfermedad que te impide seguir trabajando y el IMSS te otorga una pensión por incapacidad (mayor al 50%), puedes solicitar que se te entregue el saldo de tu Subcuenta de Vivienda para ayudarte con tus gastos médicos y sustento.
Beneficiarios de un trabajador fallecido
Este es un punto vital y muy sensible. Si un trabajador muere, su dinero no se pierde ni se lo queda el gobierno. La esposa o esposo, los hijos o, en su defecto, los padres, pueden reclamar la devolución del fondo de ahorro Infonavit. En 2026, los trámites para beneficiarios se han agilizado, pero requieren documentación legal que acredite el parentesco.
Trabajadores con 65 años cumplidos (sin pensión)
Hay casos donde la persona nunca alcanzó las semanas cotizadas para una pensión, pero ya tiene 65 años. El Infonavit permite que estos adultos mayores recuperen sus ahorros para que no queden desamparados.
Requisitos básicos para iniciar el trámite
Vayamos al grano. Si estás en uno de los grupos anteriores, necesitas tener esto a la mano:
Número de Seguridad Social (NSS): Es tu llave maestra. Asegúrate de que sea el correcto y no esté duplicado.
CURP certificada: Como hemos visto en otros artículos, debe estar validada por el Registro Civil.
e.firma vigente: El SAT es tu aliado aquí. Sin la firma electrónica avanzada, muchos trámites digitales de devolución se bloquean.
Cuenta Bancaria (CLABE): Debe estar a tu nombre. El Infonavit jamás depositará tu dinero en la cuenta de un hijo, nieto o amigo. Necesitas un estado de cuenta reciente donde se vea claramente la CLABE interbancaria de 18 dígitos.
Dictamen de Pensión: Si eres jubilado, este documento es indispensable.
El paso a paso: ¿Cómo solicitar la devolución?
En 2026, la mayoría de los procesos se han digitalizado para evitar que los jubilados tengan que estar parados bajo el sol en una oficina.
Paso 1: Mi Cuenta Infonavit
Lo primero es entrar al portal oficial Mi Cuenta Infonavit. Si no tienes cuenta, créala; solo necesitas tu NSS, CURP y RFC. Una vez dentro, busca la pestaña que dice “Mi ahorro” y luego “Devolución de mi ahorro”.
Paso 2: Verificación de saldo
El sistema te dirá cuánto dinero tienes disponible. A veces la cantidad es menor a la que esperabas porque una parte se usó para pagar seguros o comisiones de administración, pero la mayoría del saldo principal debe estar ahí.
Paso 3: Solicitud con e.firma
Si el monto es considerable, el sistema te pedirá que “firmes” la solicitud con tus archivos de la e.firma. Este es el paso de seguridad más robusto para evitar que alguien más se robe tus ahorros.
Paso 4: Seguimiento
Una vez enviada la solicitud, recibirás un número de folio. El depósito suele caer en tu cuenta en un plazo de 10 a 15 días hábiles. Si pasa más de un mes, algo anda mal con tus datos bancarios y deberás acudir a un CESI (Centro de Servicio Infonavit).
¿Qué pasa si el Infonavit me niega la devolución?
No siempre es miel sobre hojuelas. Hay casos donde el instituto rechaza la solicitud. Las razones más comunes en 2026 son:
Inconsistencia de datos: Tu nombre en el IMSS es “María de los Ángeles” pero en el Infonavit es “M. Ángeles”. Esa mínima diferencia frena todo.
Crédito vigente: Si tienes un crédito hipotecario activo, aunque sea pequeño, no puedes retirar el ahorro, ya que ese dinero funciona como garantía o se va directo a pagar el capital del préstamo.
Homonimias: Otra persona con tu mismo nombre está reclamando el dinero. Aquí el proceso se vuelve legal y hay que demostrar con el NSS que tú eres el dueño legítimo.
El caso de los beneficiarios: ¿Cómo cobrar si el titular murió?
Si eres viuda o hijo de un trabajador que nunca cobró su subcuenta de vivienda, el proceso es un poco más lento pero seguro. Necesitarás:
Acta de defunción del titular.
Acta de matrimonio o nacimiento que compruebe el lazo.
Resolución de designación de beneficiarios emitida por la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje (o un tribunal laboral, según la nueva ley).
En 2026, ya existen mecanismos de conciliación que evitan juicios largos de años. Sin embargo, es un trámite que suele requerir una visita presencial al Infonavit.
Mucho ojo con los fraudes
“Te saco tu dinero del Infonavit en 24 horas aunque no estés jubilado”. Si ves un anuncio así en Facebook o en un volante, corre en sentido contrario.
Es físicamente imposible retirar el dinero de la subcuenta si no cumples con los requisitos de ley (retiro, incapacidad o fallecimiento). Lo que hacen estos defraudadores es sacarte un crédito falso de remodelación de vivienda (“Mejoravit”), se quedan con una comisión del 30% o 40%, y a ti te dejan con una deuda que te van a descontar de tu nómina. No caigas en la trampa; el trámite es gratuito y personal.
La importancia de la Ley 73 vs Ley 97
Para los que se jubilan bajo la Ley 73 (aquellos que empezaron a trabajar antes del 1 de julio de 1997), la devolución del fondo de ahorro es un “regalo” extra. El dinero se entrega en una sola exhibición directamente a su cuenta bancaria.
Para los de la Ley 97, la historia cambia. Ese ahorro de vivienda se utiliza para fondear la pensión vitalicia. Si el ahorro es muy alto, puede ayudar a que la mensualidad de la pensión suba un poco, pero rara vez se entrega todo el efectivo de golpe, a menos que la pensión sea mayor a la mínima garantizada.
Tu ahorro es tu patrimonio
La devolución del Fondo de Ahorro Infonavit es un derecho que has construido con cada día de trabajo. En este 2026, las herramientas digitales están puestas para que el dinero regrese a tus manos de la forma más sencilla posible.
Mi recomendación final es que no esperes al último momento. Entra hoy mismo a Mi Cuenta Infonavit, revisa cuánto tienes y asegúrate de que tus datos estén correctos. Ese dinero puede ser el colchón que necesitas para tu vejez o el legado que dejes a tu familia. ¡Haz valer tus derechos laborales y recupera lo que es tuyo!
Este artículo es de carácter informativo. Para casos legales específicos o controversias, se recomienda consultar con un asesor de la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (PROFEDET) o directamente en las oficinas del Infonavit.
